非法金融活动是指未经国家金融监管部门批准，违反法律法规，以欺诈、高利诱惑等手段进行的金融行为，包括：

1.非法集资：传统模式以“养老投资、高额分红”为诱饵；新型骗局假借数字经济、数权经济、RWA资产上链、云养殖、酒店权益预售等热点概念，承诺保本高收益，向社会公众吸收资金，是当前高发骗局之一。

2.网络新型传销：打着“消费返利、共享经济、数字化转型”旗号，要求参与者缴纳会费、发展下线，收益与拉新人数直接挂钩，层级复杂、蔓延速度快，中老年群体极易中招。

3.非法荐股与虚假投资平台：不法分子无证券投资资质，通过直播间、微信群免费诊股、带单炒股，售卖所谓选股软件；同时搭建高仿券商、外汇、期货平台，后台篡改交易数据，诱导投资者投入资金后卷款跑路。

4.虚拟货币诈骗：炒作区块链、元宇宙等概念，发行各类“空气币”，包装成国家扶持项目，宣称超高日收益，依靠“拉人头”发展下线，本质是庞氏骗局，资金链断裂后平台直接关停。

5.洗钱及“跑分”陷阱：洗钱及“跑分”陷阱以“日结高薪、简单代收款”为噱头，诱导他人出借银行卡、微信、支付宝账户帮忙转账、代收资金，参与者无意间成为不法分子洗钱工具，涉嫌违法犯罪。

所有非法金融活动都有明显共性，牢记以下6个特征，遇到任意一条立刻提高警惕：

1.疯狂高息，承诺保本：凡是宣称保本保息、稳赚不赔，年化收益远超正规理财（普遍超过10%），鼓吹短期暴富的项目，100%存在风险。金融市场铁律：高收益必然伴随高风险，零风险高回报全是骗局。

2.资质缺失，来路不明：开展金融业务却无法出示《金融许可证》、正规营业执照，平台、机构名称模糊，办公地址、监管信息无法查询，属于典型无证经营。

3.隐蔽传播，社群洗脑：不走正规公开宣传渠道，仅通过微信群、朋友圈、短视频私信、小众社群私下推广，群内大量“托儿”晒盈利截图、营造全员赚钱假象，进行集中洗脑。

4.强制拉新，层级返利：收益多少取决于推荐人数、下线数量，不断诱导你邀请家人、朋友加入，是传销、非法集资的核心标志。

5.资金模糊，合同违规：拒绝公示资金真实投向，电子合同、纸质协议条款含糊不清，刻意规避风险责任，收款账户多为私人账户而非对公账户。

6.索要隐私，诱导转账：反复索要身份证、银行卡号、手机验证码、支付密码，诱导私下转账、共享账户，意图盗取信息或转移非法资金。

1. 核实资质：通过“国家企业信用信息公示系统”或金融监管部门官网查询机构合法性。

2. 理性投资：警惕“稳赚不赔”项目，高收益必然伴随高风险。

3. 保护个人信息：勿轻易提供身份证、银行卡、验证码等信息。

4. 拒绝参与：不帮他人代收款、转账，避免成为洗钱工具。

5. 学习金融知识：了解常见骗局（如“杀猪盘”、“庞氏骗局”）。

6. 手机安装东莞市的金钟罩APP。

1. 保留证据：保存聊天记录、转账凭证、合同等。

2. 立即报警：拨打110或前往公安机关报案。

3. 举报途径：

- 银保监会投诉热线：12378

- 中国人民银行金融消费者权益保护热线：12363

- 国家反诈中心APP：一键举报可疑信息。

高息保本莫轻信，无证平台别靠近

社群拉人头陷阱，隐私信息绝不给

资金流向查清楚，陌生转账多留心